首套房貸利率降至4.4% 房貸利率變更已購房者怎么辦？

“房貸利率降至4.4%，被我趕上了。工作一年才能賺到的錢，這次全省下了，幸福來得太突然!”剛在河南某三線小城入手人生首套房的劉梅(化名)，稱自己是個幸運兒。

今年“五一”期間，在反復(fù)比較之后，劉梅最終選定了一個新建樓盤，并當場交了定金。

“交首付的時候，銷售人員說5.13%利率已經(jīng)是歷年最低，一直催我簽合同辦貸款。”劉梅告訴時代周報記者，原計劃在5月10日簽合同，但因為自己工作太忙，就一直沒簽。“沒想到，5月13號銀行貸款利率降到了4.9%，15號又降到4.4%。”

5月15日，央行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，明確首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點。按照目前5年期LPR4.6%計算，首套房貸利率最低可為4.4%。

“5月18日我請假去網(wǎng)簽，建設(shè)銀行真的按照4.4%利率給我辦理了貸款。”劉梅告訴記者，從5.13%降到4.4%，雖然降幅不高，但能省一部分利息，還是很開心。

劉梅算了一筆賬，以首套房貸本金100萬元、30年等額本息償還計算，首套房貸利率由5.13%調(diào)降至4.4%，需償還的利息總額將由96.13萬元降至80.27萬元，凈減少15.85萬元，每月月供則由5448元降至5008元，凈減少440元。

據(jù)易居研究院報告，截至目前，全國一二三線城市均出現(xiàn)了4.4%的房貸利率，包括廣州、深圳、天津、濟南、青島、鄭州、蘇州、昆明、重慶、沈陽、日照、濮陽、常熟、膠州、南通、宜賓、無錫、常州、阜陽和西昌20個城市。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進告訴時代周報記者，此次看到的下調(diào)，更多還是銀行口頭的非正式形式，預(yù)計后續(xù)相關(guān)城市會有正式發(fā)文或窗口指導(dǎo)。

圖片來源：易居研究中心

多城執(zhí)行4.4%房貸利率

和劉梅類似，馬帥(化名)也是本次房貸利率下調(diào)的受益者。

5月初，馬帥在重慶買入了一套二手房，房貸利率5.2%。

“18號的時候我看到利率下調(diào)的新聞，就立刻跟銀行客戶經(jīng)理溝通，結(jié)果次日收到回復(fù)說可以按照新的標準執(zhí)行，利率4.4%。”馬帥告訴時代周報記者，自己是因為面簽之后還沒到放款的階段，如果已經(jīng)放款在還的話，則不能轉(zhuǎn)利率。

一位重慶商業(yè)銀行個貸經(jīng)理向時代周報記者確認了4.4%利率落地的新聞。他告訴時代周報記者記者，目前至少五家銀行，都可以按照4.4%最新標準貸款，部分商業(yè)銀行尚未收到明確調(diào)整政策。

據(jù)易居研究院統(tǒng)計，目前包括廣州、深圳、天津、濟南、青島、鄭州、蘇州、昆明、重慶、沈陽、日照、濮陽、常熟、膠州、南通、宜賓、無錫、常州、阜陽和西昌20個城市均出現(xiàn)了4.4%的房貸利率。城市分類方面，一線城市有2個、二線城市有8個，三線城市有10個。

其中，廣州至少兩家商業(yè)銀行推出了此類業(yè)務(wù)，但要基于客戶征信、資質(zhì)、還款能力等給予優(yōu)惠;深圳個別銀行已收到口頭通知;重慶若是首房首貸，且購買的是剛需房型，即不是別墅、洋房和大平層改善型，則可以執(zhí)行4.4%的利率;濟南部分銀行開始執(zhí)行首套房4.4%的利率，同時嘗試二手房業(yè)務(wù);蘇州144平方米以下的首套房可執(zhí)行該政策，主要針對資質(zhì)非常好的客戶開放。

“因為近期各大銀行都在調(diào)整利率，所以4.4%利率在廣州還沒有正式發(fā)文實行。”廣州一位商業(yè)銀行個貸經(jīng)理告訴時代周報記者，按照5月7日的住房貸款利率，匯豐、渣打最低可去到4.6%，農(nóng)業(yè)、建設(shè)、公司、廣發(fā)等銀行首套利率為5%。

嚴躍進告訴時代周報記者，從此次既有城市的觀察來看，出現(xiàn)下調(diào)為4.4%利率的城市，普遍屬于目前主流利率為4.6%-5.0%的城市。而主流利率為5.0及以上的城市，要一次性下降到4.4%的可能性相對小。

“此外，從此次各地4.4%的房貸利率申請情況看，確實也還是有一定的約束和條件，主要包括客戶資質(zhì)、合作樓盤情況、中介資質(zhì)等。只有個別城市銀行表示沒有具體約束條件的。”嚴躍進續(xù)稱，隨著后續(xù)4.4%利率工作的全面推開，以及銀行積極執(zhí)行房貸政策，預(yù)計包括新市民、多孩家庭等群體在購房方面可以享受此類優(yōu)惠利率，但會局限于普通商品住宅首套房的范疇。

提高剛需購房者入市積極性

2021年底，有相關(guān)監(jiān)管部門曾表示，要督促銀行落實房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款監(jiān)管要求，保障好剛需群體信貸需求，要在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。

在此之后，各城市持續(xù)下調(diào)房貸利率，支持剛性住房需求。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，2022年3月，全國103城中82城房貸主流利率下調(diào)，降幅創(chuàng)2019年以來月度最大降幅。其中，成都首套利率本月下調(diào)69個基點，回調(diào)幅度最大。

進入4月，房貸利率下調(diào)仍在持續(xù)。據(jù)克而瑞數(shù)據(jù)，廣州4月四大行首套房貸利率降至5.2%，二套房貸利率降至5.4%，較3月均下調(diào)了20個基點。又如蘇州，4月主流銀行的首套房貸利率普遍在4.6%左右。

克而瑞指出，目前LPR已至歷史低位，繼續(xù)下調(diào)的空間有限，但房貸利率仍有較大的下調(diào)空間。尤其是首套房貸利率，下調(diào)空間更為充裕，4月35城首套房貸平均利率達到5.13%，明顯高于新政落地后的全國首套房貸利率下限4.4%，各城市銀行完全可以參照央行新規(guī)下調(diào)首套房貸利率20個基點甚至更多。

克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉告訴時代周報記者，央行和銀保監(jiān)會對首套房貸利率優(yōu)惠做出清晰指引，既能提高剛需入市的積極性，也能敦促地方及早因城施策，利好樓市平穩(wěn)。(胡天祥)

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