存貸款利率一降再降 信用卡分期手續費不降反升受質疑

　　銀行收費存諸多詬病，近日有關信用卡分期的費用再度受到用戶質疑。“央行存貸款利率一降再降，信用卡分期也算是一種小額信貸吧，為何費用不跟著下降呢？”此類質疑不在少數。

　　記者查詢了多家銀行的收費后發現，信用卡分期費用在降息的大背景下不僅“巋然不動”，有些銀行甚至還略有提高。

　　一位不愿透露姓名的銀行人士表示，信用卡分期收取的是手續費而非利息，因此不算小額信貸。

　　信用卡分期費用不降反升

　　自去年11月開始，央行啟動新一輪降息周期，一年不到的時間內，已經降息五次，存貸款利率均隨之下降。五次降息合計1.4個百分點，降幅超過23%。然而，被市場視作為變相小額信貸的信用卡分期費用在眾多用戶的期盼下卻“巋然不動”。更有甚者，出現部分產品手續費用的上調。

　　比如8月底，某行信用卡中心公告上調部分分期項目單期費率上限。將信用卡自由分期和賬單分期的手續費費率由此前每期最高0.9%上調至每期最高1.5%，專項分期手續費費率由每期最高0.46%上調至每期1%，而非面對面分期手續費費率更是由每期1.52%封頂大幅上漲至每期4%封頂，新的費率標準從11月15日起實施。

　　事實上，去年以來，在降息的大背景下，反而有多家銀行選擇上調信用卡分期費用。銀行人士認為，信用卡分期業務與貸款不是同類型的業務，其收取的是手續費，并不是貸款利息。隨著信用卡的普及，信用卡分期占用了大量的銀行資金，考慮到資金成本的上升，銀行因此上調分期付款手續費。不過有業內人士認為，分期業務本質上銀行與客戶是一種借貸關系，說是手續費，其實也就是貸款利息，銀行不降低費用的解釋涉嫌偷換概念。

　　要不要分期算清賬再決定

　　分期業務現在很“流行”，尤其在年輕用戶中，即便是有能力還款的也搞個分期“減輕負擔”。

　　表面上看，選擇分期還款是用來減輕壓力的，然而細算下，分期的手續費事實上是增加了用戶的消費成本，所以要不要選擇分期，有沒有必要分期，持卡人應該算清楚賬后再決定。

　　目前來看，信用卡分期業務主要分為賬單分期、單筆消費分期以及現金分期三類。雖說“免息”，但分期的手續費卻不容小覷，有些甚至非常高。手續費有的是一次性提前收取，有的則是與本金按月還款。其中一次性收取的，用戶如果提前還款，手續費不退還。

　　目前多數銀行信用卡賬單、單筆分期業務期次有1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期可選，單月手續費率也是略有差別。以某銀行為例，按相應期數對應費率為1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%和0.75%。

　　值得一提的是，目前銀行所收取的手續費是按照刷卡金額的固定比例來計算的，比如分期總金額為12000元，分12期，每期還1000元。還款的時候每月總金額是在遞減的，但手續費卻依然是按12000的固定比例來收取的。因此最后實際的費用要高于簡單相加的費用。折算下來，實際手續費費率遠超貸款利率。（每日商報）