以國際市場為鑒，助推我國社會征信行業(yè)健康發(fā)展

當下，國內市場受經(jīng)濟下行影響，以網(wǎng)絡借貸為主的創(chuàng)新金融機構承受重重壓力。同時，行業(yè)自律的缺失帶來的欺詐現(xiàn)象頻生，信用風險進一步積累。

為此，10月13日，國務院辦公廳正式發(fā)布《關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》，明確了對于包括P2P、股權眾籌、第三方支付在內的互金行業(yè)的整治機制。

在此背景下，新華社瞭望智庫和《財經(jīng)國家周刊》在北京新華社禮堂舉辦2016中國新金融高峰論壇，新華社副社長張宿堂，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、中國人民銀行原副行長李東榮，全國政協(xié)委員、中國銀監(jiān)會原副主席蔡鄂生等出席了論壇。深圳前海征信中心股份有限公司(以下簡稱“前海征信”)總經(jīng)理邱寒受邀參與大會，并作有關大數(shù)據(jù)征信和風控的演講。

“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，而信用則是金融體系的基石。目前新金融行業(yè)面臨的欺詐工作非常嚴峻，如何利用征信技術幫助金融機構做好風控，是助力新金融行業(yè)發(fā)展的關鍵。”邱寒說。

為了對征信行業(yè)的發(fā)展進行深入的梳理，前海征信還與首批10家國家高端智庫之一的新華社瞭望智庫聯(lián)合發(fā)布《中國社會信用體系發(fā)展報告2017》(以下簡稱《報告》)。該《報告》資料詳實，論證全面，介紹了國際征信行業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗，系統(tǒng)梳理了我國社會信用體系建設歷程，征信行業(yè)的發(fā)展格局，遇到的困境和挑戰(zhàn)，并從不同角度為將來行業(yè)發(fā)展提出了不少意見和建議。

《報告》認為，大數(shù)據(jù)征信和移動端應用是我國征信行業(yè)未來的發(fā)展方向。未來3-5年，我國征信機構將大批設立，進一步整合數(shù)據(jù)源。征信系統(tǒng)重復建設不可避免，但征信服務業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性，中國征信業(yè)也會經(jīng)歷迅速擴張、并購整合和成熟發(fā)展的階段。未來我國征信市場將呈現(xiàn)公共征信平臺和社會征信機構雙線發(fā)展格局，兩者互補共存但又相互競爭。

《報告》還以前海征信為例，闡述典型意義上的中國第三方征信公司的競爭優(yōu)勢和今后發(fā)展路徑。

邱寒說，“人民銀行的征信中心是現(xiàn)在全國最大、最權威、最官方的一個個人征信的體系，為整個金融行業(yè)做出的貢獻是可圈可點的，作為一家第三方的商業(yè)機構，我們的定位非常明確，我們做的是更為細致、更為專業(yè)、更為定制化的一些服務和工作”。

她舉例說，前海征信可能會深入某一些行業(yè)，去提供定制化的產(chǎn)品。央行征信中心，則更多提供的是一個社會化的、標準化的、全局化的產(chǎn)品，可能很難為每一個客戶去量身定制很多的產(chǎn)品。前海征信希望利用自身技術能力和對行業(yè)非常深度的理解，貼身的去定制細節(jié)的和落地的一些產(chǎn)品。前海征信和央行征信中心還有一點區(qū)別，我們不僅是提供數(shù)據(jù)，還幫著落地，甚至幫著把系統(tǒng)一起做了，定位是央行征信中心拾遺補缺的作用。

但《報告》也表達了對征信市場魚龍混雜現(xiàn)象的擔憂。據(jù)悉，市場上與“征信服務”相關的公司有2000家左右，其中完成備案的企業(yè)征信機構約100家左右，獲得央行批準籌建的個人征信機構為8家。另一方面，2015年，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)黑市中專職網(wǎng)絡詐騙的黑色產(chǎn)業(yè)人數(shù)達160萬人，在黑市流通的用戶資料多達6億條。

根據(jù)《21世紀經(jīng)濟報道》此前報道，監(jiān)管部門此前曾多次表態(tài)，征信市場容量有限，不容易賺錢，反對重復建設，反對一哄而上，不搞多而亂。

邱寒說，美國征信市場當年也很混亂，最后經(jīng)歷了劇烈的整合，才成今天這樣。征信機構所面對的是用戶數(shù)據(jù)，有些甚至都是隱私，所以是需要監(jiān)管的，同時也應該需要一定門檻，不應該是什么人都可以去做，否則的話大家基本上就相當于在外面裸奔了。

邱寒強調，“前海征信提供的大數(shù)據(jù)風控，結合了大數(shù)據(jù)征信技術和覆蓋廣泛的數(shù)據(jù)，是央行征信的有力補充。金融市場對征信的需求非常巨大，我相信征信是一個高速成長的行業(yè)，為我們的金融機構保駕護航。”

據(jù)了解，前海征信已建立起全面的產(chǎn)品體系，包括反欺詐、信用風險和數(shù)據(jù)開放平臺等三十多款產(chǎn)品，提供覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的線上解決方案，全面應對金融領域頻發(fā)的欺詐風險、信用風險問題。前海征信的數(shù)據(jù)覆蓋近2000家合作機構，含銀行、小貸、P2P、保險、投資、銀行、信用卡、財富管理、眾籌等多種類型機構，已成為央行征信的有力補充。

作為一家專業(yè)化、獨立的第三方專業(yè)征信機構，前海征信始終關注我國社會信用體系建設的發(fā)展。建立健全社會信用體系是我國市場經(jīng)濟發(fā)展的重要任務，也是一項涉及廣泛的社會工程。未來，前海征信將繼續(xù)與各界攜手，為我國社會信用體系的建設以及金融行業(yè)的健康發(fā)展持續(xù)貢獻力量。

前海征信是世界500強企業(yè)——中國平安保險(集團)股份有限公司旗下全資子公司，于2013年8月在深圳前海深港合作區(qū)注冊成立。2015年1月，前海征信作為首批機構之一獲得中國人民銀行批準開始籌備個人征信業(yè)務。

新華社于2015年底獲批為黨中央、國務院、中央軍委直屬的首批10家國家高端智庫試點之一，瞭望作為新華社國家高端智庫的公共政策研究中心，是國家高端智庫建設的重要組成部分。

關鍵詞： 我國 社會 行業(yè)