遠(yuǎn)離非法金融，平安歡度雙節(jié)

中秋國慶雙節(jié)即將來臨，在這闔家歡樂的日子里，武漢市地方金融工作局也在這里提醒廣大市民注意防范非法金融，在度過中秋國慶長假的同時也多多汲取有關(guān)非法金融的防范知識，遠(yuǎn)離非法金融。

　　 隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)健發(fā)展，居民投資理財意識不斷提高，人們的日常生活已經(jīng)與金融活動密不可分。非法金融活動也屢出新招，出現(xiàn)了隱蔽性高、資金流動快、轉(zhuǎn)移至網(wǎng)絡(luò)等新特點，增強(qiáng)金融風(fēng)險防范意識，提高風(fēng)險識別能力的重要性不斷提高。

　　 非法金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險類業(yè)務(wù)活動等。

　　 武漢市地方金融工作局提醒廣大市民，在投資理財前必須注意以下三點：

　　 一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是"圈套"就是"陷阱"。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭 博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

　　 二要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔(dān)意愿，不冒險投資！

　　 三要警惕，不要盲目。"收益豐厚、條件誘人、機(jī)會難得、名額有限"都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目"隨大流"投資！

　　案例一

　　 2016年初，位于福州臺江蒼霞新城的福州某商貿(mào)有限公司，以發(fā)傳單的形式召集老人到公司或酒店開會，并向老人介紹"分享經(jīng)濟(jì)模式"，就是讓客戶花費8000元、16000元、24000元不等的價錢成為公司的一、二、三星級股東，同時得到公司提供的1至3盒保健品，并承諾每月能拿到公司營業(yè)額1.1‰到3.3‰的獎勵。但這些保健品其實就是普通的零食拼湊起來，不具備任何保健功效。到2018年案發(fā)，有64名老人到公安機(jī)關(guān)報案，共計損失達(dá)近80萬元。

　　 案例分析：

　　 隨著時代的發(fā)展，騙子的騙術(shù)也與時俱進(jìn)，防不勝防。但萬變不離其宗，騙子之所以能成功，也是利用了人性的弱點，大致可歸成以下四類：1、健康：打著免費的旗號進(jìn)社區(qū)"治病"，或在外辦"講座"，誘導(dǎo)當(dāng)事人購買藥品或理療器械；2、親情：常以當(dāng)事人的子女、親友發(fā)生車禍、欠債甚至遭綁架為由，要求當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬救急。3、發(fā)財：謊稱是進(jìn)行集資、參股等投資理財活動，或者購買寶物、古董，就能獲高額回報。4、恐懼：冒充公檢法機(jī)構(gòu)、銀行等，通過電話、短信或網(wǎng)絡(luò)告知當(dāng)事人觸犯法律，銀行卡密碼被盜等。

　　案例二

　　 2019年4月，北京市朝陽區(qū)人民法院審理判決了一起打著"免費養(yǎng)老"、"以房養(yǎng)老"為旗號的非法集資案，北京某養(yǎng)老實業(yè)發(fā)展有限公司短短一年多時間就吸收了超過4億元資金，1300多個家庭遭受大額虧損，其中不少人是國家部委、企事業(yè)單位退休老干部，以及清華大學(xué)、北京航空航天大學(xué)、北京科技大學(xué)等高校和科研院所的退休老教授。

　　 案例分析：

　　 養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資主要有兩大類型：一是以投資"養(yǎng)老項目"、銷售"養(yǎng)老公寓"、提供"養(yǎng)老服務(wù)"名義吸收資金；二是以銷售"老年產(chǎn)品"等名義吸收資金，如以銷售老年保健品、收藏品、推銷老人旅游項目等為名吸收資金，個別甚至帶有傳銷性質(zhì)。

　　 這兩類非法集資都找準(zhǔn)了老人的軟肋進(jìn)行精準(zhǔn)圍獵。我國進(jìn)入老齡化社會后，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來越重，社會養(yǎng)老服務(wù)供給不足，這讓一些老人陷入養(yǎng)老恐慌，迫切尋求養(yǎng)老保障。其次，絕大多數(shù)老人不和子女同住，因此對非法集資的認(rèn)知和警惕性不足，但迫切想通過高回報的投資解決自己養(yǎng)老困難，不給子女添麻煩。非法集資詐騙者正是看準(zhǔn)了這一類老人的養(yǎng)老需求，最終騙光老人一生的積蓄。

　　案例三

　　 2019年3月25日，江蘇省泰州市公安機(jī)關(guān)打掉虞某云"套路貸"犯罪團(tuán)伙，凍結(jié)涉案資金9億余元。經(jīng)查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺名義，發(fā)布"低利息、無擔(dān)保"等虛假信息，誘騙借款人到平臺借款，借款時索取身份信息及手機(jī)通訊錄和通話記錄，放貸時直接扣除30%"砍頭息"，要求借款人償還全款，借款人無力償還時，對借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進(jìn)行催收，逼使受害人交納高額"逾期費"。自2017年6月至2018年12月，該團(tuán)伙對913萬余人次實施"套路貸"犯罪活動，涉案金額數(shù)億元。

　　 案例分析：

　　 1.借款要選擇正規(guī)、有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行借款。切勿輕易相信個人或者組織的小額貸款公司，特別是聲稱"無抵押""無擔(dān)保""不需要征信""低利息""快速放款"的貸款公司。

　　 2.簽訂借款合同時，一定要看清楚合同內(nèi)容后才能簽字，不能簽空白合同，對簽訂過程拍照留影，且簽字后必須給自己留一份合同。

　　 3.如果遇到"套路貸"行為人暴力催債，甚至威脅借款者人身安全時，應(yīng)第一時間報案，尋求公安機(jī)關(guān)幫助。

　　案例四

　　 2018年6月，P2P平臺接連爆雷，其中就包括"匯淘金"、"愛多銀"兩個投資網(wǎng)貸平臺。兩個平臺停止兌付后，某市警方接到了不少投資人的報警。民警在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，設(shè)立"愛多銀"平臺的愛慕杰信息技術(shù)有限公司實際上是家空殼公司，2017年9月，51歲的江蘇男子潘某花130萬元買下公司的全部股份并請人在網(wǎng)上搭建了"愛多銀"網(wǎng)貸平臺，將公司注冊地和經(jīng)營地變更為江干區(qū)某寫字樓。潘某只有初中文化，沒有任何金融從業(yè)經(jīng)驗，而且在收購公司前，他已經(jīng)債務(wù)累累，名下房產(chǎn)也已被法院查封。據(jù)潘某交代，愛多銀平臺上的借款標(biāo)的都是虛構(gòu)的，根本就不存在所謂的"借款人"，從投資人處收來的錢，最后都打進(jìn)了潘某控制的賬戶，其中一部分用來支付員工工資，一部分用來償付之前客戶的本金和利息，還有約30%都花在了給平臺做廣告上。這樣做的最終目的是"轉(zhuǎn)賣"平臺，從中賺取"轉(zhuǎn)手費"，所以，收購這個平臺以后，他就不斷花錢打廣告，吸引新的投資人進(jìn)來，想等半年以后，再把這個"鍋"甩給別人。

　　 案例分析：

　　 在此類騙局中，為獲取受害人的信任，詐騙公司自己編造虛假標(biāo)的、花費巨資為APP競價排名、用遠(yuǎn)高于一般理財產(chǎn)品的利率吸引投資人。騙子平臺主要有以下幾個特點：高收益、廣告造勢、超好的用戶體驗、突然搞活動、偽造平臺信息、編造專業(yè)創(chuàng)始人團(tuán)隊、無銀行存管、信息披露不明確、發(fā)布大量假標(biāo)等等。P2P投資最重要的是選平臺，應(yīng)結(jié)合平臺實力、合規(guī)判斷、風(fēng)險保障、團(tuán)隊能力等方面選擇，并重點關(guān)注產(chǎn)品的資金投向、投資收益、擔(dān)保機(jī)制，選擇靠譜P2P產(chǎn)品進(jìn)行投資理財。

　　案例五

　　 某市警方接到區(qū)內(nèi)另一高校被騙學(xué)生報案，被騙學(xué)生在學(xué)校內(nèi)以個人名義幫助同學(xué)在多個網(wǎng)絡(luò)貸款平臺借貸。同學(xué)讓被騙同學(xué)將所貸錢款轉(zhuǎn)賬至賬戶，同學(xué)承諾本人還貸并支付給被騙學(xué)生一定傭金。前期同學(xué)按照承諾還款，但幾個月之后同學(xué)再沒有如約還貸，被騙學(xué)生發(fā)現(xiàn)被騙報警，損失約64000元人民幣。此外，同學(xué)后期不僅拒絕還款，還威脅被騙同學(xué)，揚言如果被騙同學(xué)揭露其罪行將找人殺害被騙同學(xué)，并脅迫被騙同學(xué)繼續(xù)以相同方式誘騙其他26名同學(xué)貸款，將所貸的共計八十二萬元人民幣款項全部轉(zhuǎn)至同學(xué)賬戶。

　　 案例分析：

　　 一旦遭遇因校園貸引發(fā)的被騙、被惡性追債、人身安全受到威脅的違法犯罪行為，要第一時間告訴老師和家長，必要時應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案，發(fā)現(xiàn)不良校園貸立即舉報。不良"校園貸"慣用通過"零利息""超便捷""零風(fēng)險"等"美麗的謊言"誘騙學(xué)生。學(xué)生在合同上"簽字畫押"時，一定要擦亮眼睛、看清條文、想清后果，不要輕信貪圖其所謂的"方便、快捷"。沒有人會無緣無故地給你好處，不存在只有你知道別人不知道的"發(fā)財秘路"。學(xué)生要有自強(qiáng)自立精神，要有自律能力。不要去攀比用什么手機(jī)、用什么電腦，也不要攀比穿什么名牌、吃什么大餐，而是合理安排生活支出，量入為出、理性消費、科學(xué)消費，把時間和精力用在提高自身修養(yǎng)和長本領(lǐng)上。

　　案例六

　　 案情簡介：陶某伙同畢某某、李某、李某某等人先后于2015年8月至2018年4月期間，在某市以投資旅游服務(wù)項目、保本并獲取公司股權(quán)為由，組織路演、召開眾籌大會等宣傳形式與投資人簽訂《合作協(xié)議書》，雙方約定協(xié)議到期后返還投資人本金，并按投資比例轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)給投資人。后公司資金鏈斷裂，協(xié)議到期后未兌付投資人本金、未兌現(xiàn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓承諾。共涉及投資人230余名，涉及投資款高達(dá)4200余萬元。

　　 案例分析：

　　 涉案公司往往在日常經(jīng)營中，存在給眾多群眾特別是中老年群體集中授課、辦公區(qū)周邊張貼或在人員密集地區(qū)發(fā)放大量"高收益"投資理財類海報或廣告?zhèn)鲉蔚刃袨?，夸大宣傳、招攬生意，提醒和引?dǎo)金融投資者增強(qiáng)法律意識、風(fēng)險意識和識別能力。

　　案例七

　　 2018年5月，揚州市公安局通報"某寶"公司涉嫌非法集資犯罪案件。2012年以來，犯罪嫌疑人歐某等人在揚州成立江蘇某寶訂單信息科技發(fā)展有限公司、揚州某創(chuàng)意投資有限公司，在全國多地設(shè)立辦事處，并利用網(wǎng)絡(luò)平臺，以高額返利為誘餌，通過訂單消費返利的形式，實施非法集資犯罪活動，涉及全國32個省市的投資人員10萬余人，非法集資金額500億元；南通市共立案10起，抓獲犯罪嫌疑人12人。

　　 案例分析：

　　 非法集資參與人，為了完成自己的"業(yè)績"，增加自己的提成，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，象滾雪球一樣越滾越大，最后損失的是老百姓的血汗錢。

　　案例八

　　 包頭市惠龍商貿(mào)有限責(zé)任未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，采取發(fā)放融資券、借款合同的方式，以2-5%的月息大量吸收公眾存款，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，長期負(fù)債經(jīng)營，陷入惡性循環(huán)。公司董事長金某某本人為打造"成功企業(yè)家"形象，購買高檔轎車，四處贊助捐款，為"充門面"揮霍消費，致使企業(yè)資金鏈最終斷裂。2011年4月13日，金某某因債臺高筑無力償還而自焚。2012年1月17日，包頭市九原區(qū)人民法院一審宣判認(rèn)為，包頭市惠龍商貿(mào)有限責(zé)任公司向1925人或單位吸收社會公眾資金22.24億元，造成7.7億元不能歸還，非法吸收公眾存款罪成立，被判處罰金50萬元；王秀華等12名被告人犯非法吸收公眾存款罪，分別被判處有期徒刑7年至緩刑及免刑，并處罰金2萬至8萬元。王秀華等9名被告認(rèn)為量刑過重，提起上訴。二審維持原判。

　　 案例分析：

　　 在購買理財基金前應(yīng)當(dāng)結(jié)合非法集資的基本特征，要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)，是否向社會公開宣傳，是否承諾給予高額回報，是否向社會公眾及社會不特定對象吸收資金。。

　　 通過這些案例及其分析，我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)清非法金融的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信"天上不會掉餡餅"，對"高額回報、快速致富"的投資項目需冷靜分析，避免上當(dāng)受騙，增強(qiáng)理性投資意識，認(rèn)清高收益往往伴隨著高風(fēng)險。

　　 最后，雙節(jié)在即，武漢市地方金融工作局祝愿廣大市民朋友們節(jié)日快樂，節(jié)日雖喜慶，也要時刻保持冷靜。讓我們一起爭做金融好市民，開開心心過雙節(jié)！

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