銀行業新常態下五方向全面轉型 要因地制宜

　　[“當前在新常態的背景下，銀行再走規模增長的老路已經沒有空間了。”在王洪章看來，銀行業轉型要在創新服務模式、優化資產負債配置、調整客戶定位、更新風險理念、改革體制機制五方面尋求突破]

　　隨著中國經濟步入“新常態”，銀行業也隨之步入“新常態”。金融脫媒、市場準入放松、利率市場化深入、存款保險制度推進、互聯網金融飛速發展、同業和跨界競爭加劇等多重因素疊加并交互影響，宣告銀行業高速發展和高盈利的時代已基本結束。

　　與此同時，不良率如一把“達摩克利斯之劍”懸在銀行業的頭頂。銀監會數據顯示，2015年二季度末，商業銀行不良貸款余額10919億元，較上季末增加1094億元；商業銀行不良貸款率1.50%，較上季末上升0.11個百分點。

　　“環境愈是錯綜復雜，就愈需要強有力的領導決策，否則就很可能陷入停滯不前甚至倒退的局面。”中國建設銀行(601939,咨詢)(下稱“建行”)董事長王洪章深知經濟新常態背景下的銀行轉型勢在必行，逆水行舟，不進則退。

　　五個方向全面轉型

　　“選擇什么樣的轉型發展方向，直接關系到銀行的未來和興衰成敗。”王洪章在接受《第一財經日報》專訪時表示，不同類型銀行的轉型方向將是不一樣的，銀行要因地制宜選擇轉型方向。

　　而對于這樣一家資產規模超過17萬億元、去年凈利潤超過2000億元的國有銀行，已經躋身全球資本實力前茅之列，建行同樣面臨“新常態”的考驗，今年一季度凈利潤增速降至1.83%，不良貸款率升至1.30%。

　　“當前在新常態的背景下，銀行再走規模增長的老路已經沒有空間了。”在王洪章看來，銀行業轉型要在創新服務模式、優化資產負債配置、調整客戶定位、更新風險理念、改革體制機制五方面尋求突破。

　　王洪章告訴《第一財經日報》，早在2013年下半年，建行就開始謀劃未來的轉型發展之路，并最終于2014年10月制定出了《中國建設銀行轉型發展規劃》，即加快向“綜合性銀行集團、多功能服務、集約化發展、創新銀行、智慧銀行”這五個方向轉型。

　　對于“綜合性銀行集團”的定位，王洪章表示，綜合性銀行集團是經濟社會發展到一定程度后，銀行業自身演進邏輯發展的必然結果。事實上，2014年年報顯示，建行已經初步搭建綜合化框架，綜合金融服務功能逐步健全。上年末，建行在非銀行金融領域，擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、建信期貨、建銀國際子公司，目前已經獲準籌建首家養老金管理公司。

　　“多功能服務是國際大型銀行的基本特征，強調銀行具備向客戶提供多樣化產品和服務的屬性。”王洪章如是說，銀行不斷豐富投資、融資、交易、支付、托管、理財、投行、信托、租賃、財富管理等各類產品和服務功能，才能為客戶提供更優質、高效的服務，在激烈市場競爭中贏得客戶和市場。

　　“集約化發展強調商業銀行應以體驗最佳、效率最高、成本最低的方式組織內部資源，獲得最大的服務和管理效益，已成為國內外商業銀行經營管理的必然模式。”王洪章表示。

　　“創新是銀行文化的核心內涵和提升競爭力的關鍵，沒有創新就沒有出路。”王洪章表示。在組織架構上，建行于2013年成立產品創新與管理部。在體制機制上，通過加強頂層設計，理順組織架構，大力推進對公、對私、投資理財三大條線產品創新。

　　在王洪章看來，智慧銀行是銀行為客戶提供快捷、便利、優質服務的更高層次發展模式，代表了銀行未來發展方向。建行要大力發展網上銀行、移動銀行、遠程銀行、自助銀行等電子渠道，盡快完成全行大數據中心建設，全面提升數據挖掘分析能力。

　　“互聯網金融無疑會成為未來金融發展的新常態。”在王洪章看來，銀行向互聯網金融的轉型總體可朝兩個方向：一是運用互聯網的思維，依托云和大數據，重塑銀行與市場的供需關系，重構商業模式；二是大力發展與生產消費活動深度融合的O2O金融行業應用等類商業模式創新，實現銀行產品、服務與互聯網的深度融合。

　　轉型效果初現

　　事實上，“新常態”給銀行帶來挑戰的同時，也會蘊含著新的發展機遇。以建行為例，該行積極參與“一帶一路”、自貿區建設、京津冀協同發展、長江經濟帶建設等國家發展戰略的實施。截止到2014年，建行基礎設施貸款新增2714.82億元，占公司類貸款新增的75.25%，重點投放在建續建項目、國家重點工程、城鎮化和新農村建設等領域。

　　在服務國家戰略的同時，建行在向綜合化經營平臺轉型成效已開始顯現。截止到2014年末，綜合化經營子公司資產增長34.30%，凈利潤增長31.63%。過去一年，建行基本完成國際化布局，海外商業銀行資產規模增長32.67%，跨境人民幣結算量1.46萬億元，同比增長61.94%，離岸人民幣集中清算體系日益完善，直接服務范圍覆蓋三大洲17個國家和地區。

　　在加碼互聯網金融的版圖中，以“智慧、泛在、跨界”為發展方向，建行形成了“三大渠道”+“三大生活平臺”、+“三類創新產品”+“三項智慧技術”+O2O服務體系。網絡金融已經成為行內最主要的交易渠道、客服渠道以及標準化與低風險產品的銷售渠道。